Outil gratuit
Mensualité de crédit immobilier et cash-flow du bien
La mensualité, assurance comprise — et surtout ce qu’il reste sur votre compte une fois le loyer encaissé.
Sans inscription, sans e-mail à laisser. Rien de ce que vous saisissez n’est enregistré.
Mensualité totale, assurance comprise
1 094,93 € / mois
Dont 1 043,93 € de remboursement et 51,00 € d’assurance, sur 240 mois.
| Intérêts payés sur toute la durée | 70 543 € |
|---|---|
| Assurance sur toute la durée | 12 240 € |
| Coût total du crédit | 82 783 € |
Ce que le bien vous laisse chaque mois
−519,93 €
Loyer 750,00 € − mensualité 1 094,93 € − charges 175,00 €. L’effort d’épargne est de 519,93 € par mois : ce n’est pas forcément un mauvais choix, mais il doit être décidé, pas subi.
Une estimation ne remplace pas la banque
Ce calcul est théorique. Properties ne recalcule jamais un crédit : il recopie le tableau d’amortissement de votre banque et lit le capital restant dû dedans. C’est le seul chiffre qu’un banquier accepte.
Voir le suivi des crédits →Ce que la plupart des calculateurs oublient
Un calculateur de mensualité classique s’arrête au chiffre de la banque. Or ce chiffre ne dit rien de ce qui compte pour un bailleur : est-ce que le bien se paie tout seul ? C’est pour ça que cette page demande aussi le loyer et les charges.
L’assurance emprunteur pèse plus qu’on ne croit. Sur un prêt de 200 000 € sur 20 ans, passer de 0,34 % à 0,15 % économise près de 7 600 € — pour un simple changement de contrat, que la loi autorise à tout moment.
Attention à la vacance. Ce calcul suppose douze mois de loyer par an. Un mois de vide, c’est un douzième du loyer annuel en moins : retirez-le du loyer mensuel si votre secteur tourne.
Enfin, le cash-flow affiché est avant impôt. Selon votre régime, les intérêts d’emprunt sont déductibles — ce qui améliore le résultat réel. Comparez les deux régimes fiscaux.
Questions fréquentes
Comment calcule-t-on une mensualité de prêt ?
Par la formule dite d’annuité constante : mensualité = capital × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel)^−nombre de mois). Le taux mensuel est le taux annuel divisé par douze.
L’assurance emprunteur est-elle comprise dans la mensualité ?
Elle s’ajoute à la mensualité de remboursement. Le plus souvent, elle se calcule sur le capital emprunté et reste constante toute la durée du prêt. C’est le poste qui distingue deux offres au même taux.
Qu’est-ce que le cash-flow d’un bien ?
Ce qui reste réellement sur votre compte : le loyer encaissé, moins la mensualité de crédit, moins les charges et la taxe foncière ramenées au mois. Un cash-flow négatif signifie que le bien vous coûte de l’argent tous les mois.
Un cash-flow négatif est-il un mauvais signe ?
Pas nécessairement : chaque mensualité rembourse du capital, donc constitue du patrimoine. Mais il doit être choisi et financé, jamais découvert après la signature.
Estimation théorique à annuité constante, hors frais de dossier, garantie et éventuels différés. Seule l’offre de prêt de votre banque fait foi.